Bank Anglii ma obniżyć stopy procentowe poniżej 4% po raz pierwszy od prawie trzech lat

Po serii podwyżek i miesięcy stagnacji, Bank Anglii może już w przyszłym tygodniu obniżyć stopy procentowe do 3,75%, co byłoby pierwszym takim ruchem od stycznia 2023 roku.

Analitycy spodziewają się, że Wielka Brytania wejdzie w nowy etap polityki pieniężnej.

Po miesiącach wysokich kosztów kredytów i hamującego gospodarkę poziomu stóp procentowych, Bank Anglii może już w przyszłym tygodniu zdecydować się na ich obniżenie poniżej 4% - podaje The Sun.

Dla milionów kredytobiorców, zwłaszcza tych spłacających hipoteki, oznaczałoby to pierwsze realne odciążenie od niemal trzech lat.

Według prognoz banku inwestycyjnego Goldman Sachs, Komitet Polityki Monetarnej (MPC) Banku Anglii ma obniżyć bazową stopę procentową z obecnych 4% do 3,75%.

Inflacja spada szybciej niż oczekiwano, ale gospodarka zwalnia

Oficjalny wskaźnik CPI utrzymuje się obecnie na poziomie 3,8%, jednak tempo wzrostu cen wyraźnie hamuje.

Z drugiej strony, inwestycyjny gigant ostrzega, że nadchodzący budżet, który kanclerz Rachel Reeves ogłosi 26 listopada, może mieć efekt „schładzający” gospodarkę.

Oczekiwane podwyżki podatków oraz zamrożenie progów podatkowych sprawią, że konsumenci będą mieli mniej pieniędzy do wydawania. To stawia Bank Anglii przed trudnym wyborem – między walką z inflacją a wsparciem spowalniającej gospodarki.

Co oznacza obniżka stóp procentowych dla mieszkańców Wielkiej Brytanii

Dla osób spłacających kredyty o zmiennym oprocentowaniu (tzw. tracker mortgage) lub standard variable rate, obniżka stóp byłaby odczuwalna niemal natychmiast – miesięczne raty mogłyby spaść już w grudniu.

Natomiast osoby posiadające kredyty o stałym oprocentowaniu nie odczują zmiany, dopóki nie zakończy się obecny okres ich umowy.

Z drugiej strony, niższe stopy procentowe oznaczają gorsze warunki dla oszczędzających. Oprocentowanie kont oszczędnościowych i lokat prawdopodobnie spadnie, choć część banków może utrzymać atrakcyjne oferty, by nadal przyciągać depozyty klientów.

Banki rozpoczęły „wojnę hipoteczną” – spadają stawki dla nowych kredytów

To pierwsze oznaki prawdziwej „wojny cenowej” na rynku kredytowym, której celem jest przyciągnięcie nowych klientów przed ogłoszeniem jesiennego budżetu.

W ostatnich dniach:

• Santander obniżył oprocentowanie kredytów hipotecznych nawet o 0,36%,
• NatWest o 0,21%,
• Barclays i HSBC również wprowadziły niższe stawki.

Najtańsza obecnie oferta na rynku pochodzi z NatWest – kredyt z dwuletnim stałym oprocentowaniem 3,77% przy 60% LTV i opłacie wstępnej £1,495. To spadek z wcześniejszych 3,94%.

Eksperci rynku finansowego mówią wprost: to najlepszy moment od miesięcy, by zabezpieczyć nowy kredyt hipoteczny.

Doradcy: „działaj teraz, zanim ogłoszony zostanie budżet”

Z kolei Ben Perks z Orchard Financial Advisers dodaje, że banki przygotowują się na ewentualne zmiany, które mogą uderzyć w rynek nieruchomości. „Lenders are starting to fight for business ahead of the Budget announcement. Mamy nadzieję, że ta rywalizacja potrwa jeszcze kilka tygodni i przyniesie jeszcze lepsze oferty dla kredytobiorców” – mówi.

Jak uzyskać najlepszy kredyt hipoteczny w 2025 roku

• regularnie monitorować zmiany na rynku – oferty mogą się zmieniać co kilka dni,
• korzystać z pomocy niezależnych brokerów, którzy mają dostęp do większej liczby ofert,
• rozważyć wcześniejsze zabezpieczenie stawki, nawet do 6 miesięcy przed końcem obecnego kredytu,
• sprawdzić koszty opłat za wcześniejsze zakończenie umowy (early exit fee),
• poprawić swoją historię kredytową i przygotować wymagane dokumenty – rachunki, payslipy, potwierdzenia dochodu.