Wiadomości

Wielkie banki w UK obniżają stopy procentowe kredytów hipotecznych po decyzji Banku Anglii. HSBC, Barclays, Nationwide reagują na cięcie stóp

Nowe niższe oprocentowania kredytów hipotecznych już od 8 sierpnia. Niektóre zmiany wejdą w życie dopiero we wrześniu, ale część klientów odczuje ulgę znacznie szybciej.

Obniżka stóp procentowych ogłoszona przez Bank Anglii w czwartek 7 sierpnia 2025 roku przynosi pierwsze konkretne reakcje ze strony największych banków działających w Wielkiej Brytanii.

Barclays, HSBC, Nationwide, Lloyds, Halifax oraz Metro Bank potwierdziły już, że dostosują swoje kredyty hipoteczne do nowej sytuacji, co może oznaczać realne oszczędności dla setek tysięcy klientów.

Decyzja Banku Anglii o obniżeniu stopy bazowej z 4,25% do 4% była już piątą z rzędu obniżką od 2020 roku.

Choć obniżka była spodziewana przez rynki finansowe, tempo i zakres zmian w ofertach bankowych pokazuje, że sytuacja na rynku hipotecznym może się w najbliższych tygodniach istotnie poprawić — przynajmniej dla części kredytobiorców.

Największe banki reagują: kto i kiedy obniży oprocentowanie

Wbrew pozorom, nie wszystkie kredyty hipoteczne są jednakowo wrażliwe na zmiany stóp procentowych.

Cięcia stóp wpływają przede wszystkim na kredyty typu tracker oraz na standardowe zmienne stopy procentowe (SVR).

Z kolei kredyty o stałym oprocentowaniu nie zmieniają się automatycznie i ich warunki mogą pozostać bez zmian do końca umowy.

Według danych, obecnie około 591 tys. klientów w Wielkiej Brytanii ma kredyty typu tracker, a 540 tys. korzysta z kredytów SVR. To właśnie ci klienci odczują zmiany najwcześniej.

Oto jak na obniżkę stopy bazowej zareagowali najwięksi gracze sektora bankowego:

HSBC – natychmiastowa obniżka dla kredytów tracker

HSBC poinformował, że jego oprocentowanie kredytów typu tracker, obecnie wynoszące 6,74%, zostanie obniżone o 0,25 punktu procentowego już od piątku, 8 sierpnia. Spadek ten odzwierciedla bezpośrednio decyzję Banku Anglii.

W przypadku SVR (standard variable rate), bank przekazał, że trwają jeszcze wewnętrzne analizy.

Przedstawiciel HSBC zaznaczył, że mimo iż większość stawek (poza trackerami) nie jest bezpośrednio powiązana ze stopą bazową, są one stale monitorowane.

Nationwide – zmiany dla klientów dopiero od września

Inaczej postąpił Nationwide. Bank zadeklarował, że obniżka o 0,25% dla klientów posiadających kredyty zarówno typu tracker, jak i SVR, nastąpi dopiero od 1 września 2025 roku.

Po zmianie oprocentowanie kredytów SVR w Nationwide spadnie do poziomu 6,74%.

Barclays – niższe stopy dla obecnych i nowych klientów

Barclays również zareagował na decyzję BoE, zapowiadając obniżkę o 0,25% dla wszystkich klientów posiadających kredyty typu tracker.

Nowe stawki wejdą w życie od 1 września dla obecnych klientów, natomiast nowi klienci skorzystają z niższego oprocentowania już od 8 sierpnia.

Zobacz też:

Aktualna zmienna stopa procentowa Barclays wynosi 6,24%, po zmianach spadnie do 5,99%. Z kolei SVR w banku spadnie z 7,74% do 7,49%.

Lloyds i Halifax – spójna obniżka od 1 września

Lloyds Bank ogłosił, że od 1 września jego Homeowner Variable Rate spadnie z 7,74% do 7,49%, a SVR z 6,25% do 6%.

Równoległe zmiany zajdą w Halifaxie, który również należy do Grupy Lloyds.

Tam zarówno Homeowner Variable Rate, jak i SVR, zostaną obniżone do poziomu 7,49%.

Metro Bank – natychmiastowa reakcja

Metro Bank zdecydował się na natychmiastowe dostosowanie oprocentowania swoich kredytów hipotecznych.

Bank potwierdził, że zmiany wejdą w życie od razu i będą widoczne już w kolejnym miesięcznym rozliczeniu dla klientów.

Co to oznacza dla kredytobiorców i rynku nieruchomości

Rząd, reprezentowany przez kanclerz Rachel Reeves, pozytywnie przyjął decyzję Banku Anglii, podkreślając jej znaczenie w kontekście wspierania rodzin i przedsiębiorstw.

Niższe stopy mają bezpośrednio wpływać na niższe koszty kredytów i pożyczek.

Eksperci z rynku kredytowego, tacy jak Shaun Sturgess ze Sturgess Mortgage Solutions, podkreślają, że choć nie należy spodziewać się lawiny promocyjnych ofert kredytowych z dnia na dzień, to kierunek zmian jest jednoznacznie korzystny.

Zarówno obecni właściciele nieruchomości, jak i osoby dopiero rozważające zakup domu, mogą zyskać na tej decyzji — zwłaszcza jeśli rozważają kredyty typu tracker.

Średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych ze stałą stopą procentową również spada:

Dwuroczne kredyty mają obecnie średnie oprocentowanie 5%, co oznacza spadek o 0,09% w ciągu ostatniego miesiąca
Kredyty pięcioletnie spadły do poziomu 5,01%, czyli o 0,08%

To najniższe poziomy od września 2022 roku, kiedy stopy wynosiły 4,24%.

A co z oszczędzającymi?

Jak zauważają doradcy finansowi, spadek stóp procentowych to dobra wiadomość dla kredytobiorców, ale mniej korzystna dla osób oszczędzających.

Wraz z niższą stopą bazową możliwe są bowiem obniżki oprocentowania kont oszczędnościowych.

Dlatego eksperci sugerują, by uważnie monitorować oferty banków i ewentualnie przenosić środki do bardziej opłacalnych produktów.

Zarówno oszczędzający, jak i kredytobiorcy powinni obecnie zwracać szczególną uwagę na zmiany w ofertach banków, bo – jak widać – mogą one następować bardzo dynamicznie.

piątek, 08 sierpnia 2025 08:10 - Adam Bham

Dziękujemy za przeczytanie artykułu do końca! Zachęcamy do odwiedzenia naszego Facebooka, Twittera i YouTube. Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Wiadomościach Google.