Miliony właścicieli domów w UK zapłacą mniej za kredyt hipoteczny. Bank Anglii obniża stopy procentowe

Obniżka do 4% to piąta decyzja o cięciu stóp od 2020 roku. Dla wielu oznacza to niższe raty kredytów, ale i słabsze oprocentowanie oszczędności.

B

Podczas posiedzenia Komitetu Polityki Monetarnej (MPC) ogłoszono obniżkę stopy bazowej z 4,25% do 4%.

To piąta taka obniżka od 2020 roku i sygnał, że bank centralny stara się wspierać gospodarkę w trudnych czasach.

Decyzja zapadła po drugim głosowaniu – po raz pierwszy w historii

Dziewięcioosobowy skład Komitetu MPC był podzielony w ocenie sytuacji. Czterech członków głosowało za utrzymaniem stopy bazowej na poziomie 4,25%, tyle samo opowiedziało się za obniżką do 4%, a jeden członek chciał głębszego cięcia – aż o 0,5 punktu procentowego - podaje The Sun.

Dopiero drugie głosowanie przyniosło ostateczny wynik – pięciu członków poparło redukcję o 0,25 pkt proc., co pozwoliło na wdrożenie decyzji.

To pierwszy przypadek w historii, gdy potrzebne było dodatkowe głosowanie w tej sprawie.

Gubernator Banku Anglii Andrew Bailey przyznał, że była to „złożona decyzja”, a ewentualne kolejne cięcia będą wprowadzane „stopniowo i ostrożnie”.

Co to oznacza dla osób spłacających kredyty hipoteczne

Obniża stopy bazowej przekłada się bezpośrednio na koszt kredytów hipotecznych, choć nie w tym samym tempie dla wszystkich.

Osoby mające kredyty o zmiennym oprocentowaniu (SVR) lub związane ze stopą bazową (tzw. tracker) odczują skutki obniżki najszybciej.

Według danych UK Finance, dla kredytobiorców z SVR oznacza to średnio 13,87 GBP miesięcznie mniej, a dla tych z trackerem – nawet 28,97 GBP oszczędności na miesiąc.

W Wielkiej Brytanii łączna liczba klientów na takich warunkach wynosi ponad 1,1 mln. Z kolei ponad 7,1 mln właścicieli domów ma obecnie kredyty o stałym oprocentowaniu.

Dla nich decyzja o obniżeniu stóp może być szansą na nieco łagodniejsze warunki przy wyborze nowej oferty.

Banki reagują różnie – na przykład Nationwide natychmiast ogłosiło obniżenie SVR z 6,99% do 6,74%.

Rynek kredytowy nadal niestabilny, ale coraz więcej ofert z lepszymi warunkami

Choć nie należy się spodziewać powrotu do rekordowo niskich poziomów sprzed pandemii (1–2%), rynek już odnotowuje wyraźne obniżki.

Średnie oprocentowanie dwuletnich kredytów spadło do 5%, a pięcioletnich do 5,01% – najniżej od prawie trzech lat.

Zachęcają więc, by klienci aktywnie porównywali oferty i korzystali z usług niezależnych doradców.

Słabsza gospodarka, rosnące bezrobocie i inflacja – dlaczego obniżono stopy

Bank Anglii argumentuje swoją decyzję pogarszającymi się wskaźnikami gospodarczymi.

Bezrobocie wzrosło do 4,7% w trzymiesięcznym okresie do maja – to najwyższy poziom od czterech lat.

Dynamika wzrostu wynagrodzeń spowolniła do 5%, czyli najniżej od niemal trzech lat.

Firmy ograniczają zatrudnienie i inwestycje – powodem są nie tylko wyższe koszty pracy, ale też niepewność geopolityczna i legislacyjna (np. ustawa o prawach pracowniczych przygotowana przez Angelę Rayner).

Choć Bank Anglii podniósł prognozę wzrostu PKB w 2025 roku z 1% do 1,25%, ostrzega jednocześnie, że inflacja pozostanie uporczywie wysoka.

Oczekiwany szczyt inflacji to 4% we wrześniu (wobec wcześniejszych prognoz 3,5%), a cały przyszły rok może przynieść trudności z jej opanowaniem.

Co z oszczędnościami – niestety, czeka nas regres

Dla oszczędzających dzisiejsza decyzja nie jest dobra. Banki w przeszłości bardzo powoli podnosiły oprocentowanie depozytów, ale obniżki wdrażają znacznie szybciej.

Od sierpnia 2024 roku średnie oprocentowanie kont oszczędnościowych z dostępem spadło z 3,15% do 2,68%, a kont terminowych – z 3,9% do 3,63%. Eksperci ostrzegają, że najlepsze oferty mogą szybko zniknąć.

Obecnie konta takie jak Chip Instant Access Saver nadal oferują 5,1%, ale nie ma gwarancji, że ta stawka utrzyma się długo.

Wpływ na karty kredytowe i pożyczki – zmiany mogą być powolne

W teorii, obniżenie stóp powinno również obniżyć koszty zadłużenia na kartach kredytowych, pożyczkach i kredytach konsumenckich.

W praktyce jednak takie zmiany pojawiają się znacznie wolniej i nie są automatyczne.

Wiele zależy od polityki danego banku i oceny ryzyka. Eksperci sugerują korzystanie z kalkulatorów zdolności kredytowej przed składaniem wniosków – każde zapytanie zostawia ślad w historii kredytowej.

Dla emerytów – możliwe niższe świadczenia z rent dożywotnich

Niższe stopy procentowe mogą wpłynąć na wysokość rent dożywotnich (annuity), które opierają się na rentowności obligacji rządowych.

W miarę spadku rentowności, osoby przechodzące na emeryturę mogą otrzymać niższe gwarantowane świadczenia.

Holly Tomlinson z Quilter zwraca uwagę, że warto rozważyć także inne strategie finansowania emerytury i skonsultować się z doradcą przed zakupem annuity.

Czy warto działać już teraz?

Obniżka stóp procentowych to dobra wiadomość dla tych, którzy szukają nowej oferty kredytowej, ale nie należy zakładać, że korzyści pojawią się automatycznie.

Zarówno kredytobiorcy, jak i oszczędzający powinni być aktywni – porównywać oferty, korzystać z narzędzi online i podejmować decyzje z rozwagą.

Bo choć dzisiejsza decyzja to krok w stronę większej dostępności finansowej, to także sygnał, że gospodarka nadal stoi w obliczu wielu wyzwań.

boksy reklamowe

Global Centre

Doradztwo, odszkodowania i wiele innych uslug na p

+Dodaj Firmę