Wyższe obciążenia po budżecie nie muszą oznaczać większych wydatków — część kosztów da się zmniejszyć dzięki dostępnym ulgom i rozwiązaniom.

Decyzje ogłoszone w najnowszym budżecie Wielkiej Brytanii wzbudziły duże emocje, zwłaszcza że według szacunków gospodarstwa domowe mają być średnio o kilkaset funtów rocznie uboższe.

Podniesione podatki, zamrożone progi i rosnące opłaty lokalne tworzą wyjątkowo wymagające warunki dla finansów rodzin. Jednocześnie rząd przewidział pewne mechanizmy wsparcia, które mogą złagodzić efekty cięć.

Wielu mieszkańców nie zdaje sobie sprawy, że część narzutów podatkowych można ograniczyć, korzystając z istniejących ulg i programów. Inne rozwiązania wymagają wcześniejszego przygotowania i świadomego planowania budżetu domowego.

Warto przyjrzeć się opcjom, które rzeczywiście mogą zmniejszyć obciążenia finansowe w najbliższych latach.

Poniżej przedstawiono osiem praktycznych sposobów, które pomogą chronić pieniądze mimo kosztownych zmian wprowadzonych przez budżet na 2025 rok.

Pomoc w opłacaniu council tax może zmniejszyć przyszłe podwyżki

Prognozy pokazują, że wiele samorządów rozważa podniesienie council tax nawet o 5 procent w 2025 roku. Dla nieruchomości w Band D oznacza to wzrost kosztów z około 2 280 GBP rocznie do ponad 2 390 GBP.

Właściciele i najemcy powinni pamiętać, że istnieje kilka ulg, które mogą realnie zmniejszyć opłatę.

Osoby o niskich dochodach, pobierające wybrane świadczenia, często kwalifikują się do częściowego lub pełnego umorzenia należności. Zakres wsparcia różni się w zależności od lokalnego councilu i sytuacji mieszkaniowej.

Seniorzy otrzymujący Guarantee Credit z Pension Credit nie płacą council tax w ogóle. Z kolei single mogą korzystać z 25-procentowej zniżki dla gospodarstw jednoosobowych.

Warto wykorzystać obecne zasady salary sacrifice zanim zostaną ograniczone

Od 2029 roku zacznie obowiązywać limit dotyczący składek emerytalnych wpłacanych przez salary sacrifice.

Obecnie pracownicy mogą przekazywać część wynagrodzenia bez potrącania składek National Insurance, co znacząco zwiększa wartość przyszłej emerytury.

Po wejściu limitu w życie tylko pierwsze 2 000 GBP rocznie pozostanie zwolnione z NI. Dla wielu osób oznacza to, że opłacalność takiego sposobu oszczędzania spadnie.

Eksperci radzą, aby przyjrzeć się obecnym możliwościom i – jeśli budżet na to pozwala – zwiększyć wpłaty jeszcze przed wprowadzeniem nowych zasad. Warto również porozmawiać z pracodawcą o dostępności planu salary sacrifice i jego warunkach.

Dostępne formy wsparcia mogą złagodzić przyszłe wzrosty rachunków za energię

Chociaż rząd zapowiedział obniżenie rachunków o około 150 GBP dzięki likwidacji części ekologicznych opłat, w 2026 roku mają wrócić wyższe stawki innych kosztów, co ponownie podniesie ceny energii.

Dlatego ważne jest, aby sprawdzić, czy gospodarstwo domowe kwalifikuje się do Warm Home Discount. Zniżka ta zapewnia 150 GBP dopłaty do rachunków i jest przeznaczona dla osób pobierających określone świadczenia.

Wciąż działa również Household Support Fund, który oferuje wsparcie dla mieszkańców o niskich dochodach, choć kryteria i wysokość pomocy zależą od lokalnych władz.

Jednofuntowa wypłata z prywatnej emerytury może uchronić przed błędnym kodem podatkowym

Rosnąca wysokość state pension i zamrożony personal allowance przez pewien czas prowadziły do obaw, że wielu seniorów zacznie płacić podatek dochodowy od świadczenia państwowego. Minister finansów potwierdziła jednak, że osoby mające wyłącznie state pension nie będą objęte takim obowiązkiem.

W przypadku posiadania dodatkowych źródeł dochodu nadal trzeba jednak pilnować prawidłowego kodu podatkowego.

Eksperci radzą, aby wypłacić symboliczny 1 GBP z prywatnego konta emerytalnego – taka operacja powoduje, że HMRC automatycznie aktualizuje kod podatkowy, co pozwala uniknąć nadpłaty, którą trudno odzyskać.

Warto kontrolować kody podatkowe i potencjalne nadpłaty

Pracownicy powinni regularnie sprawdzać swoje payslipy. Kod 1257L jest typowy, natomiast oznaczenia takie jak C0T, M1, W1 czy X sygnalizują tzw. emergency tax, który może prowadzić do nadmiernych potrąceń.

Wiele osób może też odzyskać pieniądze za wydatki związane z pracą, np. za narzędzia, uniformy czy składki zawodowe. Coraz więcej pracowników kwalifikuje się również do refundacji podatku z poprzednich lat, jeśli pracodawca naliczał go błędnie.

Legalne rozwiązania pozwalają obniżyć całkowity rachunek podatkowy

Zamrożenie progów podatkowych do 2031 roku oznacza, że wzrost wynagrodzeń będzie szybciej wpadać w wyższe stawki podatku i National Insurance.

Jednym ze sposobów na zmniejszenie obciążeń podatkowych jest marriage allowance, który umożliwia przeniesienie części niewykorzystanego personal allowance na partnera o wyższych dochodach. Może to przynieść nawet ponad 250 GBP oszczędności rocznie.

Rodzice powinni natomiast pamiętać o tax-free childcare, które pozwala uzyskać do 2 000 GBP rocznej dopłaty do kosztów opieki nad dziećmi.

Stały status programu Help to Save daje szansę na dodatkowe oszczędności

Program Help to Save, skierowany do osób pobierających Universal Credit, został przekształcony w rozwiązanie stałe. Jest to jedna z najbardziej opłacalnych form wspieranego oszczędzania w Wielkiej Brytanii.

W ciągu czterech lat można wpłacić 1 200GBP, a państwo dopłaci kolejne 1 200 GBP. Zyski są gwarantowane, a środki mogą stać się kluczową poduszką finansową na wypadek nagłych wydatków.

Konta ISA pozostają jednym z najwygodniejszych sposobów na ochronę oszczędności

Dla osób, które chcą odkładać większe kwoty, kluczowe pozostają konta ISA. Obecny limit 20 000 GBP rocznie ma zostać zmieniony w 2027 roku – młodsi oszczędzający będą mogli wpłacić tylko 12 000 GBP na cash ISA.

W nadchodzących latach rośnie także opodatkowanie odsetek z oszczędności, dlatego przeniesienie środków do konta osłoniętego podatkowo może przynieść wymierne korzyści.

Dla wielu gospodarstw domowych ISA staje się jednym z ostatnich stabilnych sposobów ochrony przed rosnącymi obciążeniami fiskalnymi.

 
Dziękujemy za przeczytanie artykułu do końca! Zachęcamy do odwiedzenia naszego Facebooka, Twittera i YouTube. Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Wiadomościach Google.

Czytaj poprzedni artykuł: Sainsbury’s wprowadza dużą zmianę w programie Nectar – punkty zdobędziesz już nie tylko w sklepie

Czytaj następny artykuł: Pilne ostrzeżenie dla pasażerów: tysiące samolotów uziemionych przez ryzyko uszkodzenia komputerów pokładowych