Bank Anglii wydaje ważne ostrzeżenie dla posiadaczy kredytów hipotecznych

Wielka Brytania: Bank Anglii ostrzega kredytobiorców przed niepewnością na rynku hipotecznym, a rząd rozważa wprowadzenie kontrowersyjnego podatku od domów o wysokiej wartości.

Bank Anglii wydał ważne ostrzeżenie dla milionów posiadaczy kredytów hipotecznych w Wielkiej Brytanii.

Najnowszy raport „Money and Credit” pokazuje, że mimo spadających stóp procentowych i stabilizującego się rynku, wielu właścicieli domów wciąż stoi przed poważnymi wyzwaniami finansowymi.

Ostrzeżenie pojawiło się w momencie, gdy kanclerz skarbu Rachel Reeves ma ogłosić nowy budżet 26 listopada 2025 roku, a wśród rozważanych rozwiązań fiskalnych znajduje się tzw. „mansion tax” – podatek od luksusowych nieruchomości.

Według przecieków, jego celem ma być wypełnienie nawet 30-miliardowej luki w finansach publicznych.

Najniższe od 2023 roku oprocentowanie nowych kredytów hipotecznych

Średnia efektywna stopa procentowa nowych kredytów hipotecznych spadła we wrześniu do 4,19% – najniższego poziomu od stycznia 2023 roku.

Spadek ten obserwowany jest nieprzerwanie od marca, gdy stopy procentowe zaczęły być stopniowo obniżane po okresie gwałtownego wzrostu kosztów pożyczek.

Liczba nowych kredytów zatwierdzonych przez banki wzrosła do 65 900 – o tysiąc więcej niż w sierpniu. Natomiast liczba refinansowań z innymi pożyczkodawcami nieznacznie spadła do 37 200.

Ekspertka finansowa Alice Haine z Bestinvest podkreśla, że „rynek kredytów hipotecznych wykazuje odporność mimo niepewności politycznej i gospodarczej, jednak wielu kredytobiorców nadal obawia się wzrostu podatków i przyszłych kosztów pożyczania”.

Różnice między starymi a nowymi umowami coraz bardziej widoczne

Średnia stopa procentowa dla już istniejących kredytów wyniosła we wrześniu 3,89%, co wyraźnie pokazuje przepaść między starymi umowami a obecnymi warunkami rynkowymi.

Łączna wartość zadłużenia hipotecznego wzrosła o 1,2 miliarda funtów w ciągu miesiąca, osiągając 5,5 miliarda funtów – to największy wzrost od marca 2025 roku.

Ekspertka Rachel Springall z Moneyfactscompare.co.uk zauważyła, że wielu kredytobiorców „czeka z decyzjami do czasu ogłoszenia budżetu”, a jednocześnie część sprzedających jest zmuszona do obniżania cen, by przyciągnąć kupujących.

Nowy podatek od nieruchomości w planach kanclerz Reeves

Według doniesień mediów, Rachel Reeves rozważa wprowadzenie tzw. „mansion tax” – corocznego podatku od nieruchomości o wartości powyżej 2 milionów funtów.

Podatek miałby wynosić 1% wartości przekraczającej ten próg, co oznacza, że właściciel domu wartego 3 miliony funtów musiałby zapłacić 10 000 funtów rocznie.

Inne możliwe zmiany podatkowe

Wśród analizowanych opcji fiskalnych pojawiają się również:

• wprowadzenie podatku od zysków kapitałowych przy sprzedaży głównego miejsca zamieszkania,
• reforma podatku lokalnego (council tax),
• oraz objęcie dochodów z wynajmu nieruchomości składkami National Insurance.

Choć rząd zapewnia, że jego celem jest „sprawiedliwość podatkowa”, eksperci ostrzegają, że nowe regulacje mogą uderzyć w setki tysięcy rodzin z klasy średniej.

Rynek nadal stabilny, ale ostrożność rośnie

Pomimo niepewności wokół budżetu i możliwych zmian podatkowych, rynek nieruchomości w Wielkiej Brytanii pozostaje stabilny. Sprzedający coraz częściej obniżają ceny, a kupujący negocjują twardsze warunki, co może spowolnić wzrost cen w najbliższych miesiącach.

Eksperci przewidują, że trend spadkowy w oprocentowaniu kredytów może się utrzymać, a osoby planujące refinansowanie powinny rozważyć nadpłaty lub skonsultować się z doradcą finansowym, zanim wejdą w życie nowe przepisy budżetowe.