Wiadomości

Mieszkańcy Wielkiej Brytanii mogą zapłacić nieoczekiwany podatek – wystarczy mieć około 14 000 GBP na koncie

Osoby z oszczędnościami powyżej 14 000 funtów mogą zapłacić nieplanowany podatek od odsetek – chyba że skorzystają z konta ISA.

Wielu mieszkańców Wielkiej Brytanii może w nadchodzących miesiącach spotkać się z niespodziewanym obciążeniem podatkowym, wynikającym z rosnących odsetek na koncie oszczędnościowym.

Chociaż 14 000 funtów to kwota daleka od milionowych oszczędności, to przy aktualnych stopach procentowych może oznaczać przekroczenie progu zwolnienia podatkowego.

Eksperci ostrzegają, że osoby nieświadome zmian w przepisach mogą niespodziewanie znaleźć się na celowniku HMRC.

Zwłaszcza podatnicy wyższego progu muszą liczyć się z ograniczonymi przywilejami i możliwą koniecznością zapłaty podatku od odsetek z kont oszczędnościowych.

Dlaczego HMRC może zainteresować się osobami z 14 000 funtów na koncie?

Nowe dane opublikowane przez HMRC pokazują, że coraz więcej obywateli w Wielkiej Brytanii osiąga dochód z odsetek, który przekracza progi zwolnienia z opodatkowania.

Adam French, ekspert ds. konsumenckich z Moneyfactscompare.co.uk, wyjaśnił, że to szczególnie ważna informacja dla tych, którzy przeszli do wyższego progu podatkowego i tym samym utracili część swoich ulg.

Jak zaznaczył: „Wielu z tych, którzy płacą wyższą stawkę podatku w wysokości 40%, nie zdaje sobie sprawy, że ich Personal Savings Allowance (PSA) został obniżony z 1 000 do 500 funtów rocznie”.

Oznacza to, że wszystkie odsetki przekraczające 500 funtów w skali roku będą podlegały opodatkowaniu.

Przy obecnej średniej stopie procentowej na poziomie 3,53% AER (Annual Equivalent Rate), próg 500 funtów odsetek zostanie przekroczony przy oszczędnościach w wysokości około 14 500 funtów.

To właśnie dlatego osoby posiadające takie lub wyższe kwoty na standardowym koncie oszczędnościowym mogą otrzymać od HMRC „nieoczekiwaną” decyzję podatkową.

Co to jest Personal Savings Allowance i jak działa?

Personal Savings Allowance to roczny limit, do którego podatnik może uzyskać odsetki od oszczędności bez konieczności zapłaty podatku.

Jego wysokość zależy od progu podatkowego:

1 000 funtów dla podatników podstawowego progu (20%)
500 funtów dla podatników wyższego progu (40%)
0 funtów dla osób w najwyższym progu (45%)

W praktyce oznacza to, że już relatywnie niewielkie oszczędności – szczególnie przy aktualnych atrakcyjnych stopach procentowych – mogą generować dochód podlegający opodatkowaniu.

Jak uniknąć niepotrzebnego podatku od odsetek?

Ekspert z Moneyfactscompare podkreśla, że wielu Brytyjczyków może w prosty sposób uniknąć podatku, korzystając z kont typu ISA (Individual Savings Account).

„Wielu oszczędzających może uniknąć tego podatku, korzystając ze swojego rocznego limitu ISA – konta, które pozwalają zachować wszystkie zyski z odsetek bez podatku” – zaznacza Adam French.

Zobacz też:

Roczny limit wpłat na konto ISA wynosi 20 000 funtów, a niektóre z kont oferują obecnie bardzo konkurencyjne oprocentowanie, sięgające nawet 5% AER – szczególnie po uwzględnieniu bonusów na start.

To szczególnie korzystne rozwiązanie dla osób, które planują gromadzić oszczędności przez dłuższy czas i nie chcą tracić ich wartości z powodu obciążeń podatkowych.

Czym jest AER i dlaczego ma znaczenie?

AER (Annual Equivalent Rate) to wskaźnik, który pokazuje, ile realnie zarobimy na koncie oszczędnościowym w ciągu roku, uwzględniając efekt procentu składanego.

W przeciwieństwie do prostego oprocentowania AER bierze pod uwagę odsetki naliczane na już naliczone odsetki, co daje bardziej rzeczywisty obraz przychodów z oszczędności.

AER nie obejmuje jednak ewentualnych opłat i kosztów związanych z dostępem do pieniędzy czy zarządzaniem kontem.

Dlatego przy wyborze najlepszego konta warto zwracać uwagę nie tylko na samą stopę procentową, ale też na warunki umowy, długość trwania oferty promocyjnej czy dostępność środków bez utraty odsetek.

O czym warto pamiętać zakładając konto oszczędnościowe?

Decydując się na konkretne rozwiązanie, warto porównać różne oferty i zastanowić się nad długofalową strategią oszczędzania.

Warto korzystać z kalkulatorów porównujących AER oraz dostępne oferty kont typu easy access, fixed-rate czy cash ISA.

W szczególności należy pamiętać, że odsetki z kont innych niż ISA mogą być opodatkowane, jeśli przekroczą odpowiedni próg PSA.

W dobie rosnących stóp procentowych i niepewności gospodarczej, coraz więcej Brytyjczyków może stać się celem HMRC nawet bez przekroczenia dużych kwot – wystarczy dobrze oprocentowane konto i nieświadomość konsekwencji podatkowych.

wtorek, 29 lipca 2025 08:11 - Adam Bham

Dziękujemy za przeczytanie artykułu do końca! Zachęcamy do odwiedzenia naszego Facebooka, Twittera i YouTube. Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Wiadomościach Google.