Wiadomości

Pierwsze mieszkanie w Wielkiej Brytanii bez depozytu. Nowa hipoteka trafia do najemców w całym kraju

Nowa oferta hipoteczna pozwala kupić pierwsze mieszkanie w Wielkiej Brytanii bez odkładania depozytu, ale stawia konkretne warunki dochodowe i cenowe.

Rosnące czynsze i koszty życia sprawiają, że dla wielu najemców w Wielkiej Brytanii zgromadzenie depozytu na pierwsze mieszkanie pozostaje poza zasięgiem.

W odpowiedzi na ten problem na rynek trafiła nowa oferta hipoteczna, która całkowicie eliminuje konieczność posiadania wkładu własnego.

Nowa propozycja pochodzi od Hanley Economic Building Society i jest skierowana do osób, które od lat regularnie opłacają czynsz, ale nie są w stanie odłożyć dużej kwoty na start.

Produkt, który wcześniej działał jako pilotaż w Staffordshire, został właśnie udostępniony w całej Wielkiej Brytanii.

Jak działa hipoteka bez depozytu dla najemców

Mechanizm nowej hipoteki opiera się na historii płatności czynszu, a nie na zgromadzonych oszczędnościach - podaje The Sun.

Bank bierze pod uwagę to, ile dana osoba płaciła za wynajem w ostatnich 12 miesiącach i na tej podstawie ocenia jej zdolność kredytową.

Najemcy mogą pożyczyć do 133 proc. wysokości swojego dotychczasowego czynszu w formie raty kredytu hipotecznego.

Oznacza to, że jeśli ktoś regularnie opłacał wysoki czynsz, może otrzymać kredyt porównywalny do pełnej wartości nieruchomości.

Produkt umożliwia zaciągnięcie kredytu na 100 proc. wartości domu lub mieszkania, bez konieczności wnoszenia jednorazowego depozytu, który zwykle wynosi od 5 do 10 proc. ceny nieruchomości.

Warunki dochodowe i limity kredytu

Oferta nie jest dostępna dla wszystkich. Aby w ogóle móc się ubiegać o taką hipotekę, trzeba spełnić kilka kluczowych kryteriów finansowych.

Minimalny roczny dochód wymagany przez bank to £25,000. Maksymalna kwota kredytu została ustalona na poziomie £350,000, co w praktyce ogranicza dostępność tej oferty w droższych regionach kraju, zwłaszcza w Londynie i południowo-wschodniej Anglii.

Kredyt jest udzielany wyłącznie za pośrednictwem pośrednika hipotecznego, co oznacza, że nie można złożyć wniosku bezpośrednio w oddziale banku.

Oprocentowanie i przykładowe raty

Hipoteka „Rent to Own” oferowana jest z pięcioletnim okresem stałego oprocentowania na poziomie 5,79 proc.

To stawka wyższa niż w przypadku standardowych kredytów z depozytem, ale dla wielu najemców może być jedyną realną drogą do własnego domu.

Przy kredycie w wysokości £250,000 zaciągniętym na 35 lat miesięczna rata wynosi nieco poniżej £1,400.

Bank pozwala także na nadpłaty do 10 proc. wartości kredytu rocznie, co umożliwia szybsze budowanie kapitału własnego w nieruchomości.

Dlaczego takie hipoteki zniknęły i dlaczego wracają

Kredyty hipoteczne bez depozytu były powszechnie dostępne przed kryzysem finansowym z 2008 roku.

Po załamaniu rynku banki znacząco zaostrzyły kryteria udzielania kredytów, a pożyczki na 100 proc. wartości nieruchomości praktycznie zniknęły z oferty.

Obecnie, w obliczu kryzysu kosztów życia i rekordowo wysokich czynszów, część instytucji finansowych zaczyna ponownie eksperymentować z bardziej elastycznymi rozwiązaniami. Wcześniej podobną drogą poszło m.in. Skipton Building Society, oferując produkty skierowane do długoletnich najemców.

Ryzyko, o którym trzeba pamiętać

Eksperci zwracają uwagę, że brak depozytu oznacza także brak początkowego kapitału własnego w nieruchomości. W praktyce zwiększa to ryzyko tzw. ujemnego kapitału, czyli sytuacji, w której wartość domu spada poniżej kwoty pozostałej do spłaty kredytu.

Rachel Springall z serwisu Moneyfactscompare.co.uk podkreśla, że takie produkty są przeznaczone głównie dla osób z bardzo stabilną historią płatności czynszu, ale nie zawsze będą odpowiednie w każdym regionie kraju. Zwraca też uwagę na limit £350,000, który może wykluczyć wiele lokalizacji.

Jakie inne formy wsparcia mają kupujący po raz pierwszy

Osoby, które nie kwalifikują się do hipoteki bez depozytu, nadal mogą korzystać z innych rozwiązań dostępnych w Wielkiej Brytanii.

Help to Buy ISA – zamknięty już dla nowych uczestników program oszczędnościowy, z którego środki można wykorzystać do listopada 2029 roku.
Lifetime ISA – konto dla osób w wieku od 18 do 39 lat, pozwalające oszczędzać do £4,000 rocznie z rządowym bonusem 25 proc.
Shared ownership – zakup części nieruchomości przy jednoczesnym opłacaniu czynszu za pozostałą część.

Nowa hipoteka bez depozytu pokazuje, że rynek kredytów w Wielkiej Brytanii zaczyna się zmieniać.

Dla części najemców może to być realna szansa na własne cztery kąty, choć nadal wymaga ostrożnego podejścia i dokładnej analizy ryzyka.

Data utworzenia: wtorek, 13 stycznia 2026 12:26 - Adam Bham (Adam Szmulewski)

Dziękujemy za przeczytanie artykułu do końca! Zachęcamy do odwiedzenia naszego Facebooka, Twittera i YouTube. Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Wiadomościach Google.