Tysiące rodzin w Wielkiej Brytanii mogą nie wiedzieć o pieniądzach po zmarłych bliskich

Nawet po latach można odnaleźć zapomniane oszczędności, emerytury i inwestycje. Do odzyskania jest ogromna kwota.

Śmierć bliskiej osoby często oznacza konieczność uporządkowania wielu spraw finansowych.

Okazuje się jednak, że w wielu przypadkach rodziny nawet nie zdają sobie sprawy, że zmarły pozostawił oszczędności, konta bankowe, obligacje czy emerytury, o których nikt nie pamięta.

Temat ponownie znalazł się w centrum uwagi po tym, jak brytyjska instytucja National Savings and Investments (NS&I) przyznała, że tysiące spadkobierców nie otrzymało pieniędzy należnych po zmarłych klientach.

W efekcie około 34 tys. rodzin ma otrzymać środki, które wcześniej nie zostały prawidłowo odnalezione. Łączna kwota wynosi aż 367 milionów funtów - podaje The Independent.

Problem dotyczy jednak znacznie większej liczby osób. Po śmierci właściciela łatwo przeoczyć stare konta oszczędnościowe, obligacje Premium Bonds, fundusze inwestycyjne, polisy ubezpieczeniowe czy emerytury z dawnych miejsc pracy.

Dlaczego pieniądze po zmarłych często pozostają nieodnalezione?

Eksperci zwracają uwagę, że w ciągu życia wiele osób gromadzi liczne produkty finansowe. Zmieniają pracę, otwierają kolejne rachunki bankowe lub odkładają środki w różnych instytucjach.

Od czego zacząć poszukiwania?

Pierwszym krokiem powinno być przejrzenie wszelkich dokumentów pozostawionych przez zmarłego. Warto sprawdzić:

• wyciągi bankowe,
• korespondencję dotyczącą emerytur,
• dokumenty podatkowe,
• paski wynagrodzeń,
• polisy ubezpieczeniowe,
• potwierdzenia inwestycji i dywidend.

Coraz częściej ważne informacje znajdują się również w skrzynkach e-mail oraz kontach internetowych.

Nawet stare dokumenty mogą zawierać numery rachunków lub dane instytucji finansowych, które pomogą odnaleźć należne środki.

Warto sprawdzić Premium Bonds i oszczędności NS&I

Szczególną uwagę należy zwrócić na produkty oferowane przez National Savings and Investments.

Wielu Brytyjczyków posiada obligacje Premium Bonds lub inne produkty oszczędnościowe NS&I przez wiele lat, nie prowadząc aktywnej korespondencji z instytucją.

Rodziny, które podejrzewają, że zmarły posiadał takie oszczędności, mogą zgłosić roszczenie do NS&I.

Pomocne mogą okazać się stare numery posiadacza obligacji, informacje o przelewach bankowych czy dawna korespondencja.

Bezpłatne usługi pomagają odnaleźć zagubione środki

Istnieją również darmowe narzędzia stworzone specjalnie do wyszukiwania nieodnalezionych aktywów finansowych.

Do najczęściej wykorzystywanych należą

• Death Notification Service,
• Gretel,
• My Lost Account.

Usługi te mogą pomóc w odnalezieniu rachunków bankowych, kont oszczędnościowych, produktów NS&I oraz innych aktywów finansowych należących do osoby zmarłej.

Stare emerytury mogą być warte fortunę

Jednym z najczęściej gubionych aktywów są emerytury. Problem szczególnie dotyczy osób, które w ciągu kariery zawodowej wielokrotnie zmieniały pracodawców.

Każda zmiana zatrudnienia mogła oznaczać utworzenie kolejnego funduszu emerytalnego.

Po wielu latach część takich oszczędności bywa zapomniana zarówno przez właściciela, jak i jego rodzinę.

Podczas poszukiwań warto sprawdzić dawne umowy o pracę, formularze P60, paski wypłat oraz korespondencję od pracodawców.

Pomocne może być także rządowe Pension Tracing Service, które pomaga odnaleźć dane kontaktowe dawnych programów emerytalnych.

Jakie dokumenty będą potrzebne?

Instytucje finansowe nie mogą przekazać informacji każdej osobie zgłaszającej się po środki zmarłego.

Zwykle wymagane jest przedstawienie odpowiednich dokumentów potwierdzających uprawnienia do działania w imieniu spadku.

Najczęściej potrzebne są:

• akt zgonu,
• grant of probate, czyli dokument potwierdzający prawo do zarządzania spadkiem,
• testament.

Dopiero po otrzymaniu takich dokumentów banki, firmy emerytalne czy ubezpieczyciele mogą rozpocząć procedurę przekazania środków.

Co zrobić, jeśli pieniądze zostaną odnalezione po wielu latach?

Odnalezienie aktywów po zakończeniu postępowania spadkowego nie oznacza utraty prawa do pieniędzy.

W takiej sytuacji może być konieczne ponowne otwarcie sprawy spadkowej i rozdysponowanie środków zgodnie z testamentem lub przepisami dotyczącymi dziedziczenia.

Sprawa może być bardziej skomplikowana, jeśli od śmierci minęło wiele lat, część spadkobierców zmieniła miejsce zamieszkania albo zmarła.

W przypadku większych kwot eksperci zalecają skorzystanie z porady prawnej lub podatkowej.

Jak uniknąć problemów w przyszłości?

Specjaliści podkreślają, że najlepszym rozwiązaniem jest prowadzenie aktualnej listy wszystkich kont, oszczędności, inwestycji, polis i emerytur.

Równie ważne jest sporządzenie testamentu oraz poinformowanie najbliższych, gdzie przechowywane są najważniejsze dokumenty.

Warto również regularnie aktualizować wskazania beneficjentów przy programach emerytalnych, zwłaszcza po ważnych wydarzeniach życiowych, takich jak ślub, rozwód czy narodziny dzieci. Dzięki temu rodzina będzie miała znacznie łatwiejszy dostęp do należnych środków w przyszłości.