3,7 mln klientów brytyjskiego banku przeniesionych do HSBC. Co to oznacza dla ich pieniędzy?

Od 1 czerwca pieniądze klientów M&S Bank są objęte nowymi zasadami. Nie wszyscy odczują skutki tej zmiany w ten sam sposób.

Miliiony klientów M&S Bank w Wielkiej Brytanii zostały objęte istotną zmianą, która weszła w życie 1 czerwca 2026 roku.

Bank należący do sieci handlowej Marks & Spencer został formalnie przeniesiony do HSBC, jednego z największych banków działających na brytyjskim rynku.

Choć dla większości klientów codzienne korzystanie z usług pozostanie bez zmian, nowe zasady mogą mieć znaczenie zwłaszcza dla osób posiadających większe oszczędności.

Warto sprawdzić, jak zmiana wpływa na ochronę zgromadzonych środków i czy niektórym klientom bardziej opłaci się przeniesienie pieniędzy do innej instytucji.

M&S Bank obsługuje obecnie około 3,7 miliona klientów i od lat jest popularnym wyborem wśród oszczędzających oraz posiadaczy kart kredytowych.

Co zmienia się dla klientów M&S Bank?

Nadal można korzystać z tych samych numerów rachunków, poleceń zapłaty, kodów PIN oraz wszystkich dotychczasowych usług. Bez zmian pozostają również produkty takie jak karty kredytowe czy ubezpieczenia oferowane przez M&S Bank.

Największa zmiana dotyczy ochrony oszczędności

FSCS to brytyjski system gwarantowania depozytów, który chroni klientów w przypadku upadłości instytucji finansowej.

Oznacza to, że oszczędności zgromadzone w M&S Bank, HSBC i First Direct są teraz traktowane łącznie przy obliczaniu limitu ochrony.

Jeżeli ktoś posiada środki we wszystkich trzech instytucjach, powinien sprawdzić ich łączną wartość. W przypadku przekroczenia limitu ochrony część pieniędzy mogłaby nie być objęta gwarancją FSCS.

Klienci mają czas na przeniesienie oszczędności bez kar

Eksperci zwracają uwagę, że może to być dobra okazja do porównania dostępnych ofert. Obecnie standardowe konto oszczędnościowe M&S Bank oferuje oprocentowanie na poziomie 1,05% AER.

AER (Annual Equivalent Rate) pokazuje, ile można zarobić na oszczędnościach w ciągu roku przy uwzględnieniu naliczanych odsetek. Im wyższy wskaźnik AER, tym większy potencjalny zysk z oszczędności.

Na rynku dostępne są obecnie rachunki oferujące znacznie wyższe oprocentowanie, dlatego część klientów może rozważyć zmianę banku w celu zwiększenia zysków z oszczędności.

Jakie rodzaje kont oszczędnościowych są dostępne?

• Konta o stałym oprocentowaniu (Fixed Rate) – zwykle oferują wyższe odsetki, ale pieniądze są zamrożone na określony czas.


• Konta z okresem wypowiedzenia (Notice Account) – umożliwiają wypłatę środków po wcześniejszym zgłoszeniu tego bankowi.


• Konta łatwego dostępu (Easy Access) – pozwalają swobodnie wpłacać i wypłacać pieniądze bez kar.


• Konta regularnego oszczędzania (Regular Saver) – oferują atrakcyjne oprocentowanie w zamian za regularne miesięczne wpłaty.

Dla większości klientów przejęcie M&S Bank przez HSBC pozostanie niemal niezauważalne. Osoby posiadające większe oszczędności powinny jednak sprawdzić, czy po połączeniu ochrony FSCS ich środki nadal mieszczą się w obowiązującym limicie gwarancji.