bham.pl - Polonia Birmingham, Forum Polaków w Birmingham

Co myslicie moze warto teraz zafixowac sie na 5 Lub nawet 10 lat? Niskie odsetki wieczne nie beda I zawsze to spokój na najblizsze lata majac dluzszy okres fix rate. Nastepna sprawa to initiale rate czy jest sens brac go pod uwage w ofercie? Przeciez to jest zmienna bez gwarancji dzisiaj podaja np 3.99 ale za moment moze byc wyzszy.

Ja pięć lat temu zamrozilem swoje odsetki na pięć lat i placze i płace ☺ mam 5.29 kiedy mój kolega wskoczył 3 lata temu na tracera i ma 2.6.
Ja osobiście będę robił remortgage w styczniu i najprawdopodobniej przystane na trakerze lub ewentualnie wezmę Fixed na 2 lata w zależności od oferty.
Myślę że jeśli zamrozisz teraz na 5 lat to oprocentowanie będziesz miał 4+. A z tego co dzieje się na świecie nie zapowiada się żeby stopy tak szybko wzrastały wiec jeśli przyjąć najgorszy scenariusz przy trakerze i co roczny wzrost stopy o 1% to w średnim rozrachunku wyjdziesz na to samo co Fixed 5lat lub lepiej.

Ja bym zamrozil na jak najdłużej się da w naszym przypadku na 5 lat jest 2.79% także dość korzystna oferta niestety jako First time buyer nie mieliśmy opcji zamrozić na 10 a szkoda bo napewno bym z takiej opcji skorzystał nawet gdyby odsetki były koło 3%.

Przy oplatach za produkt £995 to na 10 lat powinienem dostac 3.14% , a na 5 lat 2.37%. Zastanawiam sie tylko czy sens placic £995 , bo produkt na 5 lat z oplata £99 to 2.75% co przy roznicy raty miesiecznej zrobi raptem przez 5 lat £ 1140 roznicy.

Alzak wrote:Ja bym zamrozil na jak najdłużej się da w naszym przypadku na 5 lat jest 2.79% także dość korzystna oferta niestety jako First time buyer nie mieliśmy opcji zamrozić na 10 a szkoda bo napewno bym z takiej opcji skorzystał nawet gdyby odsetki były koło 3%.

To nie zle, niespodziewalem sie nawet ze na taki dlugi okres dadza nadal takie niskie oprocentowanie. w takim wypadku mrozilbym smialo.
teraz jak bylem u doradzcy to proponowal mi 3.29 na 2 lata ale byl to kredyt buy to let

Eryk1 wrote:Przy oplatach za produkt £995 to na 10 lat powinienem dostac 3.14% , a na 5 lat 2.37%. Zastanawiam sie tylko czy sens placic £995 , bo produkt na 5 lat z oplata £99 to 2.75% co przy roznicy raty miesiecznej zrobi raptem przez 5 lat £ 1140 roznicy.

Tak ale jak stopy procentowe w ciagu tych 5 lat wzrosną (a napewno wzrosną) to później już nie będziesz miał oferty z tak dobrym oprocentowaniem.

Thomas wrote:

Alzak wrote:Ja bym zamrozil na jak najdłużej się da w naszym przypadku na 5 lat jest 2.79% także dość korzystna oferta niestety jako First time buyer nie mieliśmy opcji zamrozić na 10 a szkoda bo napewno bym z takiej opcji skorzystał nawet gdyby odsetki były koło 3%.

To nie zle, niespodziewalem sie nawet ze na taki dlugi okres dadza nadal takie niskie oprocentowanie. w takim wypadku mrozilbym smialo.
teraz jak bylem u doradzcy to proponowal mi 3.29 na 2 lata ale byl to kredyt buy to let

3.29% na dwa lata jest pakowaniem się w kłopoty bo za dwa lata możesz być pewien na 100% wzrostu oprocentowania bazowego co wiąże się ze wzrostem oprocentowania twojego remortgage.

Jeszcze jedna kwestia co jest bardziej oplacalne dla przykladu :
Kredyt na 23 lata rata miesieczna £550 + doplata £170
Lub
Kredyt na 20 lat rata miesieczna £600 + doplata £120

Eryk1 wrote:Jeszcze jedna kwestia co jest bardziej oplacalne dla przykladu :
Kredyt na 23 lata rata miesieczna £550 + doplata £170
Lub
Kredyt na 20 lat rata miesieczna £600 + doplata £120

A skąd wiesz że zawsze będzie Cię stać na placenie £600? dopłacić zawsze możesz to twoja decyzja a ratę ustawiona musisz zapłacić...

No tez tak mysle ze bezpiecziej wydluzyc okres splaty do 23 lat obizajac rate I nadplacac sobie co miesiac Takze dobrze prawisz Aizak :)

Co to ta dopłata... odsetki?

Zle napisalem majac na mysli doplacanie extra do raty kredytu. Czyli np £500 plus extra £150.
Czas goni coraz bardziej sie sklaniam na fix rate 5 letni.

Ogólna strategia - prosisz o podliczenie ile łącznie zapłacisz przez cały okres spłat, razem z odsetkami i ze wszystkimi opłatami dodatkowymi. Bierzesz taki na którym suma jest najmniejsza ale nadal stać Cię na najwyższą ratę. Zwykle opłaca się kredyt malejący i zwykle bardzo nie opłacają się wszystkie "promocje" z zawieszaniem rat, spłat, oprocentowania itd. Płacisz potem za te przyjemności dwa razy więcej.

Albiorix wrote:Ogólna strategia - prosisz o podliczenie ile łącznie zapłacisz przez cały okres spłat, razem z odsetkami i ze wszystkimi opłatami dodatkowymi. Bierzesz taki na którym suma jest najmniejsza ale nadal stać Cię na najwyższą ratę. Zwykle opłaca się kredyt malejący i zwykle bardzo nie opłacają się wszystkie "promocje" z zawieszaniem rat, spłat, oprocentowania itd. Płacisz potem za te przyjemności dwa razy więcej.

To ze stać Cię dziś nie znaczy że będzie Cię stać jutro... Ratę bierzesz sensowna do spłacenia i w razie możliwości nadplacasz skracajac w ten sposób sobie okres spłacenia.

Nie jesteś w stanie dostać dokładnego wyliczenia ile splacone przez okres spłacenia np 25 lat bo raty po "fixie" są na "trackerze" a to oprocentowanie jest bazowane na stopach procentowych banku Anglii...

Z tego co piszesz nie za bardzo masz pojęcie o jakichkolwiek kredytach hipotecznych w UK...

Spotkam sie chyba z jeszcze jednym doradca finansowym, ale generalnie oslabiaja mnie i nie widze najmniejszego sensu placic tym pseudo mortage adviser no chyba ze trafie na kogos ogarnietego z dobra oferta. Na porownywarkach podaja calkowity koszt ,ale wlacznie z fix rate I zmienna ,która jak wiemy gwarantowana nie jest ,ale daje do myslenia. Czesc bankow od dluzszego czasu na dzien dzisiejszy trzyma sie ponizej 4% z reguly 3.99 3.94% to dobrze swiadczy o danym banku jesli od wielu lat stara sie utrzymywac na najnizszym poziomie. Wybierajac oferte mozna by z jednej strony zwracac tylko uwage na fix rate podchodzac do tematu ze po fixie znowu remortage.Niby ok ,ale jesli stopy pojda w gore to powiedzmy jesli teraz bank ma w ofercie zmienne oprocentowanie na 3.99% a drugi 4.79% to podnoszac o 1% robi sie prawie 5% I prawie 6% oczywiscie moze byc tak ze obydwa banki podniosa do 6% . Zastanawiam sie tylko co o tym myslec, bo moj obecny bank podniosl z 3.99 na 4.79 % a na fixa na 5lat mam taka sama oferte jak u konkurencji ,która ma zmienna na 3.99. Wygodniej zostac w obecnym banku mniej papierologii i oplat.